Оставьте свой телефон
и мы с вами свяжемся!
Напишите нам
20.03.2019
Что делать если невозможно оплачивать ипотеку?
Долг российских граждан по ипотечным кредитам неуклонно растет. К 1 февраля 2019 года совокупная задолженность по ипотечным жилищным кредитам достигла 6,5 трлн рублей. Успокаивает пока только то, что просроченная задолженность по этим кредитам снизилась до 1,1%.

Что делать заемщику, если его финансовые возможности не позволяют ему обслуживать ипотечный долг?

Некоторым заемщикам кажется, что можно каким-то образом скрыться от банка и перестать обслуживать свою кредитную задолженность. Но это наихудший вариант развития событий. В последствии должнику все равно придется выплачивать долг, но уже более значительные суммы, чем при своевременном погашении кредита. Кроме того, гражданин окончательно испортит свою кредитную историю и будет считаться неблагонадежным заемщиком. Также при значительной задержке обязательных платежей банк сможет взыскать ипотечный долг за счет реализации заложенной недвижимости.
Если у заемщика сложилась тяжелая ситуация с выплатой ипотеки, он прежде всего должен внимательно изучить все статьи кредитного договора. Он обязан хорошо знать о всех последствиях нарушения графика кредитных платежей, ему это также понадобится для дальнейших переговоров с кредитным учреждением. Желательно чтобы заемщик предоставил банку документальные подтверждения о его финансовой несостоятельности. В этом случае банк может предложить ему некоторые варианты выхода из этого положения:

1. Реструктуризация
Прежде всего финансовое учреждение может предложить заемщику реструктуризацию кредитного долга. Обычно это связано с увеличением срока кредитования, что в свою очередь изменит размер ежемесячных платежей в меньшую сторону. Также банк может уменьшить ставку по кредиту или отменить штрафные санкции за просрочку платежей. По соглашению сторон, в некоторых случаях банки идут на временную приостановку выплат по кредиту, этот срок дается должнику для восстановления своей платежеспособности. Нужно знать, что кредитору выгоднее просто договориться с заемщиком, чем судиться с ним.

2. Выплаты за счет страховки
Если заемщик потерял трудоспособность и получил инвалидность, то ему может помочь, заключенный им договор страхования. Если страховка сработает, то дальнейшие выплаты по ипотеке будет совершать страховая компания.

3. Помощь Государства
В некоторых случаях заемщику, имеющему трудности по выплатам ипотечного долга, может помочь государство. Для этого гражданин должен обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования. В случаях, когда заемщик имеет инвалидность или воспитывает несовершеннолетних детей, если он является участником боевых действий или имеет на содержании студента-очника, то он при определенных условиях может получить господдержку. Более подробно обо всех условиях государственной помощи можно узнать в Агентстве. Если соблюдены все условия по предоставлению помощи, то ее размер может достигнуть до 1,5 млн. рублей, такая помощь оказывается единожды.

4. Аренда
Чтобы выйти из тяжелой финансовой ситуации есть еще несколько вариантов. Во-первых, ипотечное жилье можно сдать в аренду и на вырученные деньги погашать ипотечный кредит. При этом можно сдать часть жилья или если у заемщика есть место проживания, то он может арендовать всю недвижимость. Грамотное расходование имеющихся денежных средств также окажет положительный результат
на пополнение семейного бюджета.

5. Продажа ипотечной квартиры
Если нет никаких вариантов рассчитаться по кредитному долгу, то заемщик может продать ипотечную квартиру. В этом случае ему необходимо обратиться в кредитное учреждение, которое выдало ипотечный кредит. Так как недвижимость находится в залоге у банка, то все действия с нею заемщик обязан согласовывать с кредитором.
Чтобы выручить большую сумму от продажи, лучше привлечь специализированную компанию, которая договориться с банком о досрочном погашение, погасит непосредственно долг и снимет обременение для продажи квартиры по рыночной цене.

Заемщик должен четко понимать то, что, заключая ипотечный договор, он берет на себя долгосрочные финансовые обязательства, которые необходимо неукоснительно выполнять. Гарантией выполнения его обязательств может являться только его стабильное финансовое положение. При ухудшении этого положения нужно обязательно обращаться в банк и решать вопрос по реструктуризации кредитного долга. Любые действия с залоговой недвижимостью невозможны без уведомления заемщиком кредитной организации.

Решать возникшие вопросы с банком лучше всего досудебным порядком, проигравший суд заемщик дополнительно должен будет выплатить банку судебные издержки. Для погашения кредитного долга, в последнем случае, ипотечную квартиру можно продать, чтобы полностью рассчитаться с кредитором.



Источник: Моментум24

Читайте также